Nubank começa a liberar nova opção de investimento
Uma pequena parcelada dos 4,8 milhões de correntistas da NuConta do Nubank já possuem acesso a uma nova modalidade de investimento. O RDB, a sigla significa Recebíveis de Depósitos Bancários, seu funcionalmente é praticamente o mesmo do CDB, a única diferença está na forma como esses papéis são emitidos pelas empresas.
O anúncio chega dias depois que o Nubank implementou uma nova área de investimentos dentro do aplicativo da NuConta. Esse é o primeiro investimento da fintech com garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), tido que o investimento com liquidez disponível até então era em títulos públicos do Governo Federal.
A captação com RDBs vai permitir que a fintech aumente o capital para conceder crédito, empréstimo e outros serviços financeiros que dependem da concessão de recursos.
VANTAGENS DO RDB DO NUBANK
A seguir listamos as principais vantagens do novo investimento disponibilizado pela Nuconta:
- Proteção do FGC: invista até R$ 250 mil com a segurança do Fundo Garantidor de Crédito.
- A RDB do Nubank terá liquidez diária, tal como o investimento já disponibilizado, e poderá cobrir inclusive compras e saques com o cartão da conta.
- IOF regresssivo e isenção do tributo para aplicações de 30 dias ou mais.
- Alíquota do I.R é regressiva - quanto maior o prazo aplicado, menor o imposto cobrado dos rendimentos.
ALÍQUOTA DE IMPOSTO
A tributação do RDB do Nubank será exatamente a mesma de um CDB convencional, ou seja, a alíquota será regressiva, quanto maior o prazo em que o dinheiro permanecer aplicado, menor será o percentual de imposto descontado do rendimento.
No caso do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), a alíquota pode ser zerada caso o correntista investidor mantenha a aplicação por 30 dias ou mais.
Tabela regressiva do IOF
| APLICAÇÃO EM DIAS | % DO IOF |
|---|---|
| 01 dia | 96% |
| 02 dias | 93% |
| 03 dias | 90% |
| 04 dias | 86% |
| 05 dias | 83% |
| 06 dias | 80% |
| 07 dias | 76% |
| 08 dias | 73% |
| 09 dias | 70% |
| 10 dias | 66% |
| 11 dias | 63% |
| 12 dias | 60% |
| 13 dias | 56% |
| 14 dias | 53% |
| 15 dias | 50% |
| 16 dias | 46% |
| 17 dias | 43% |
| 18 dias | 40% |
| 19 dias | 36% |
| 20 dias | 33% |
| 21 dias | 30% |
| 22 dias | 26% |
| 23 dias | 23% |
| 24 dias | 20% |
| 25 dias | 16% |
| 26 dias | 13% |
| 27 dias | 10% |
| 28 dias | 6% |
| 29 dias | 3% |
| 30 dias | 0% |
Note que com 30 dias ou mais de aplicação o percentual cobrado de IOF é zerado, isso acontece pois para estimular aplicações de médio e longo prazo o governo isenta o tributo. O Imposto sobre Operações Financeiras acaba servindo para penalizar o investidor que aplica por poucos dias em aplicações com liquidez.
Para quem resgata no primeiro dia, 96% do rendimento fica para o governo em forma de IOF.
Cobrança de IR
Já o Imposto de Renda é retido na fonte (no momento do resgate da aplicação), infelizmente independente do período investido ele será cobrado. A boa notícia é que investidores de longo prazo tendem a pagar menos impostos, isso porque, assim como o IOF, o I.R é regressivo tanto no CDB quanto no RDB.
| PRAZO INVESTIDO | % DE IR |
|---|---|
| De 1 a 180 dias | 22% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| 721 dias ou mais | 15% |
De acordo com o Nubank, poderá demorar até duas semanas para que a nova modalidade de investimento esteja disponível para todos os correntistas.
A tendência é que o Nubank substitua os investimentos em Títulos Públicos Federais pelo RDB, pois o segundo é uma aplicação garantida pelo FGC e cujos recursos são aplicados na fintech e não no Governo Federal.