Como funciona e como usar a conta com o cartão do Mercado Pago

O Mercado Pago oferece uma conta com cartão pré-pago internacional MasterCard livre de tarifas! Além de realizar pagamentos, transferências, recargas, compras, etc, a conta também serve para receber pagamentos através de uma solução completa do MercadoPago. O correntista tem a opção inclusive de combinar a conta com um leitor de cartões que permite receber vendas no crédito e débito.

A conta ganhou depósito remunerado recentemente, o valor que você deposita na conta rende, aproximadamente, 5,2% ao ano.

Já adianto que a principal desvantagem está no fato da conta não permitir o recebimento de transferências bancárias via TED, o correntista só consegue retirar o dinheiro do MercadoPago para a conta bancária, mas não consegue receber transferências pois a instituição não possui código de compensação de transferências. Assim, as transferências para conta bancária através do Mercado Pago são realizadas através de uma conta no CNPJ do Mercado Pago e não no CPF/CNPJ do correntista.

Funcionalidades da conta:

• Depósitos por boleto ou em casas lotéricas
• Cartão pré-pago internacional com a bandeira MasterCard
• Pagamento de contas, recargas e gift Cards
• Transferência gratuita e instantânea entre clientes MercadoPago
• Saque para a conta bancária sem custo
• Pagamentos por QR CODE com taxa zero e crédito instantâneo na conta
• Possibilidade de adquirir maquininha ou leitor de cartões
• Investimento: valor depositado na conta rende automaticamente com liquidez diária
• Função cobrança online
• Depósitos e saques em casas lotéricas
• Saques em caixas eletrônicos (tarifado)

A CONTA DO MERCADO PAGO

A conta no Mercado Pago pode ser aberta sem nenhuma burocracia pelo celular ou pelo site, tudo que você precisa é fazer um cadastro simplificado. Além da conta, você poderá solicitar gratuitamente um cartão de crédito pré-pago internacional com a bandeira MasterCard, o pedido do cartão é liberado assim que você realiza qualquer depósito para ativar a conta.

• Sem comprovação de renda
• Sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito
• Sem análise de crédito
• Pode ser aberta por negativados

Como não há risco de inadimplência para a empresa, a conta do MP pode ser aberta sem nenhuma burocracia, visto que o usuário só consegue movimentar baseado no valor depositado na conta (conta pré-paga).

Tarifas da conta Mercado Pago

A conta do MercadoPago pode ser gratuita, desde que você não realize nenhum saque no caixa eletrônico. Ao optar por fazer retiradas em ATMs prepare-se para pagar a tarifa de R$9,90 por saque.

Cartão Mercado Pago MasterCard

O cartão funciona como um cartão de crédito comum, mas ele não permite parcelamento de compras pois o valor das transações é sempre debitado à vista da conta no momento da compra, pois não há concessão de limite de crédito, dado que o cartão pode ser solicitado inclusive por consumidores que estão com o nome negativado.

O cartão do Mercado Pago é internacional e possui a bandeira MasterCard, ele é enviado gratuitamente e oferece as seguintes vantagens:

• Livre de tarifas de manutenção
• Livre de anuidade
• Compre em estabelecimentos físicos ou na internet
• Saque em caixas eletrônicos ou casas lotéricas
• Depósitos por boleto ou em casas lotéricas
• Pagamentos por QR Code
• Conta com depósito remunerado

Tarifas do cartão Mercado Pago MasterCard

Limites

Para uso internacional o cartão é bem restrito, visto que o limite de saques e pagamentos é de R$670 equivalente em moeda estrangeira por dia, algo que torno de $ 160 dólares americanos por dia.

Gift Cards

O saldo da conta pode ser usado para comprar Gift Card (crédito pré-pago) para diversos serviços como Uber, Microsoft Office, IMVU Brasil, Level UP, Xbox, RIOT, Sony Playstation e Spotify. A compra de gift card ou crédito pré-pago pode ser feita de forma instantânea pelo aplicativo.

O correntista deve ficar atento as ofertas do aplicativo, pois há casos em que é possível ganhar até 90% de desconto, pois o Mercado Pago realize diversas promoções esporadicamente.

CONTA DE VENDEDOR DO MERCADO PAGO - PF OU PJ

Para Pessoa Física sem fins comerciais, não há custo para receber pagamentos pela Conta do Mercado Pago. Caso queira receber pagamentos comercialmente será necessário abrir uma conta de vendedor no Mercado Pago, ela é livre de tarifa de manutenção e pode ser aberta tanto como Pessoa Física quanto como Pessoa Jurídica (incluindo MEI).

Caso opte por usar a conta do Mercado Pago comercialmente você precisará transformar a conta pessoal em uma conta de vendedor, independente de você ter CPF ou CNPJ. O processo é feito pelo próprio aplicativo sem burocracia, basta que você opte pela migração.

Caso queira uma conta jurídica, isto é, no CNPJ da sua empresa ou MEI, pode ser necessário também enviar uma foto do contrato social ou documento equivalente de acordo com o tipo de constituição da empresa.

VENDAS POR QR CODE SÃO GRÁTIS

Por tempo indeterminado o Mercado Pago não está cobrando nenhuma tarifa para receber vendas através de QR Code, o que pode ser feito pelo próprio aplicativo do Mercado Pago. Além de não pagar tarifa e receber 100% do valor da venda, os pagamentos por QR Code são disponibilizados na hora na conta.

Além de pagamentos por QR Code, também existe a possibilidade de receber vendas com o leitor de cartões Point, link de cobrança ou boleto bancário. A seguir detalhamos as tarifas para receber vendas comercialmente pelo MP:

As contas pessoais podem receber até R$270,00 por transação e R$1.900,00 por mês de amigos e familiares sem pagar nenhuma tarifa, desde que a transação não tenha nenhuma finalidade comercial.

Mercado Point Mini

Além de ter a conta do Mercado Pago e receber pagamentos por link, boleto ou QR Code, você também pode adquirir um leitor de cartões que funciona conectado ao celular. O Point Mini permite que você aceite as principais bandeiras de cartões de crédito e débito. O custo do leitor é de 12x de R$9,90 (R$118,80), sendo que a contratação pode ser feita pelo site com frete grátis para qualquer lugar do Brasil.

Bandeiras aceitas:

CRÉDITO:

• VISA
• MASTERCARD
• HIPERCARD
• AMERICAN EXPRESS
• ELO
• DINERS CLUB INTERNATIONAL

DÉBITO:

• VISA
• MASTERCARD
• ELO

A taxa para receber vendas varia de acordo com o tipo de cartão utilizado na venda (crédito ou débito) e a forma de pagamento (à vista ou parcelado), a seguir listamos as taxas disponíveis no site da maquininha:

Caso haja o parcelamento, será cobrado o percentual abaixo de acordo com o prazo escolhido de pagamento:

• Na hora – 5,31%
• 14 dias – 4,36%
• 30 dias – 3,60%

Para quem tem um estabelecimento e só deseja receber pagamentos, pagar contas e realizar transferências, a conta do MercadoPago pode substituir completamente a necessidade de uma conta bancária e, de quebra, permitir que você economize nas tarifas bancárias, pois a conta é 100% grátis, com exceção dos saques no Banco24Horas que são tarifados pois a empresa não possui uma rede própria de caixas eletrônicos.

Empréstimo Pessoal de R$100 a R$ 50 mil

Para quem vende pelo Mercado Pago por mais de três meses existe a possibilidade de tirar um empréstimo pessoal com taxas reduzidas (segundo a empresa). É possível emprestar de R$100 a até R$ 50 mil, o valor a ser liberado dependerá do seu faturamento mensal e da análise de crédito.

A taxa de juros pode variar de acordo com o prazo escolhido, quantidade de parcelas, valor emprestado e classificação de risco na análise de crédito do MercadoPago.

É importante lembrar que a abertura da conta não garante a liberação de crédito, mesmo que você já venda pela plataforma a mais de três meses. Caso seja liberado limite de crédito para a sua conta, você será notificado e poderá fazer o empréstimo pelo próprio aplicativo ou site do MercadoPago.

COMO ABRIR A CONTA NO MERCADO PAGO

A melhor notícia vem agora! Caso você já seja usuário do Mercado Livre ou tenha feito algum pagamento com a ferramenta MercadoPago, então você já possui uma conta Mercado Pago, basta baixar o aplicativo e fazer login com os mesmos dados de acesso da sua conta no MercadoLivre.

O cartão é gratuito, mas o correntista precisa manifestar o interesse no cartão pelo site ou aplicativo.

Caso não tenha conta, basta criar a sua gratuitamente, o processo é bastante simples, basta fazer o cadastro no site ou então pelo APP. Em alguns casos pode ser solicitado um documento de identificação oficial com foto para validar a sua identidade.

Como eu já tinha conta no Mercado Livre há alguns anos, não foi necessário fazer nenhum outro cadastro, bastou baixar o aplicativo do MercadoPago, realizar o login e começar a utilizar a conta sem tarifa.

Conclusão: Nem é preciso criar uma conta caso você já seja usuário do Mercado Livre ou de sua plataforma de pagamento.

Conclusão, vale a pena ter uma conta no Mercado Pago?

A conta lançado pelo Mercado Livre através do Mercado Pago é quase que completa, mas ela deixa a desejar por não permitir o recebimento de transferências bancárias, visto que o cliente não recebe um número de agência e conta que possibilitaria tal funcionalidade.

Creio é que seja questão de tempo até o Mercado Pago obter um número de compensação do Banco Central igual ao PagBank do PagSeguro já conseguiu.

A conta do Mercado Pago é gratuita, você não pagará nenhuma tarifa para mantê-la, vale a pena fazer a abertura para ter um cartão pré-pago gratuito. O interessante do MercadoPago, a meu ver, é que a empresa oferece descontos em recargas, pagamentos, compra de gift card, etc, tal como o RecargaPay e o PicPay, então vale a pena abrir a conta e ficar atento aos descontos oferecidos.

Já peguei promoção em que ganhei 50% de desconto na recarga de celular, Uber e Bilhete Único. Abrir uma conta na instituição não vai levar mais do que cinco minutos.

Ah, caso você já seja um usuário do site Mercado Livre ou tenha feito alguma compra usando a plataforma de pagamento do site MercadoPago, é provável que você já tenha uma conta, aí é só baixar o aplicativo disponível para Android e iPhone e solicitar gratuitamente o seu cartão pré-pago internacional com bandeira MasterCard.